借金？それとも投資？奨学金を借りる前に親子で考えたいリアルな話

はなび

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このブログでは、
将来に不安を感じている看護師ママに向けて、
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前回の記事では「教育費をどう貯めるか」についてお話ししました。

まだ読んでない方はこちらをチェック！👇️
教育費どう貯める？具体的方法を解説！

「よし、新NISAで貯めるぞ！」と気合を入れた私ですが、ふと思ったんです。

「もし、足りなかったら？」
「子どもが私立医大に行きたいって言ったら…？😱」

そんな時の選択肢として頭をよぎるのが「奨学金」。

しかし、日本の奨学金は「借金」としての側面もあり、仕組みを正しく理解していないと卒業後に後悔してしまうことも💦

今回は、2024〜2025年の制度拡充を踏まえた最新の奨学金事情を分かりやすく解説します。

奨学金は大きく分けて3つのタイプ

現在、日本の学生の約2人に1人が利用していると言われる奨学金。主流である「日本学生支援機構（JASSO）」の制度は、大きく3つに分類されます。

もっとも理想的な形です。
世帯年収や資産の条件をクリアすれば、返済不要でお金を受け取れます。
さらに、この対象になると**「大学の授業料・入学金の減免」もセットで受けられる**のが大きなメリットです。

卒業後に返済が必要ですが、利子（金利）が一切かかりません。
借りた金額だけを返せば良いため、返済プランが立てやすいのが特徴です。

第一種よりも採用基準が緩やかで、多くの人が利用できます。
卒業後に利子を上乗せして返済しますが、一般的な教育ローン（銀行など）に比べると非常に低い金利に設定されています。

これから進学を控える家庭にとって最大のニュースは、**「多子世帯への大学無償化」**です。

内容: 扶養する子どもが3人以上いる世帯なら、所得制限なしで大学・短大・高専（4・5年）・専門学校の授業料と入学金が一定額まで免除・減額されます。
ポイント: これまでは年収制限がありましたが、2025年度からは「子どもが3人以上」という条件を満たせば、年収に関わらず支援を受けられるようになります。

将来の返済負担: 貸与型は「将来の自分への借金」です。卒業後、20年近く毎月の給与から引き落とされるケースもあります。
延滞のリスク: 返済が滞ると、クレジットカードが作れなくなったり、住宅ローンが組めなくなったりする（ブラックリスト入り）可能性があります。
金利が上がってきている：最近、ニュースで「金利上昇」という言葉をよく耳にするようになりました。
以前は金利が低い状態でしたが、最近は少しずつ上がってきています。
※たとえば300万円を年利1%で借りた場合、返済総額は元本よりも数十万円多くなります。